始终在大数据、云计算、AI赋能金融的道路上处于

 管理团队     |      2019-04-25 05:27

  信贷程序的复杂程度众所周知,贷前、贷中、贷后三个阶段都存在着风险,只有加强管理,信贷机构才能损失控制在最低程度。为了提高互联网金融机构风险防范能力,通付盾于近日正式发布信贷风控全流程解决方案,产品深度智能与全流程化,涵盖贷前、贷中、贷后三阶段,每一个阶段都有完备的风控管理解决方案,全流程为金融机构KYC审核及风控服务。

  随着中国金融市场化、365bet官网金融产品多元化,行业得到发展的同时,金融风险事件也随之频频爆发。银行与信贷机构由此越发意识到风险控制与管理的重要性,纷纷在信用风险管理与控制上加大投入。

  然而,风险问题最容易受市场不确定性的影响,风控难免挂一漏万,补此缺彼,更重要的一点是,传统风控系统难以在安全、效率、成本上取得平衡,往往顾此失彼,这成为业内普遍存在的一个问题。近年来,信用风险管理与控制的发展呈现出数据化、365bet官网模型化、系统化、自动化和智能化的特点,传统的人工专家经验正逐步被模型与算法替代之趋势。

  通付盾作为中国金融数智风控方面的专家,始终在大数据、云计算、AI赋能金融的道路上处于领先位置,面对风控不全面、安全效率成本难以兼得等等这些行业普遍的痛点,通付盾大数据安全团队针对性地提供了智能化、全流程化的信贷风控解决方案,方案兼具安全、便捷、高效、精准四大核心优势。

  通付盾信贷风控解决方案实现全流程化,打通了把信贷业务流程中每一个环节,也就是在贷前、贷中、贷后的每一个业务环节都嵌入智能模型来进行风险控制与管理,搭建成一个智能化的全流程信贷风控系统。

  利用设备指纹技术对申请人申请设备、环境、异常操作行、黑名单等维度进行查询核验,完成贷前反欺诈与信用评估。

  利用第三方数据核实申请人基础信息、多头、共贷、金融风险、司法等维度进行核验,再次进行客户信用风险水平的评估,并根据交叉验证的结果生成可视化信息,为信贷机构人工审核提供只管有效的参考。

  利用信审模型辅助信贷规则集对申请人个人信用、偿还能力、违约风险、额度、定价等进行评估,根据交叉验证结果以及模型、策略和专家经验,最终做出放款决策,整个流程体现智能化决策的过程。

  关注客户交易行为,通过异常行为发现及交易风险模型识别信用卡在使用过程中的欺诈行为,做到百密无一疏。

  监控用户的还款能力、还款意愿是否发生变化,通过智能化的催收机制进行催收分级、365bet官网权限分配等,有助于进一步降低成本、提高还款率,规避坏账风险。

  通付盾信贷风控全流程解决方案实现智能化,拥有通付盾自主核心技术设备指纹、直连数据源以及数据源管理平台-大禹,包含多种算法和预植多个行业业务场景的智能建模平台-魔方,具有语义化规则和可视化决策配置引擎的风险监测预警系统-悟空,以及结合多场景和多维数据类型的关系图谱分析-天网系统,实现群防群控。

  对多数据进行统一接入、统一输出、统一管理降低数据接入成本、管理成本,保护数据安全,挖掘数据价值。

  通过丰富多样的算法,对客户真实数据进行解析、训练,不断学习数据中的规律,训练出特定的模型,提高客户数据建模及数据分析能力,帮助客户更好的防范未知风险,发掘数据价值

  预置全行业风控模型,精准分析设备信息及用户业务数据,实时反馈业务风险,及时阻断欺诈行为; 客户还可根据平台提供的业务情况报表一览当前风险现状,针对性调整风控策略,提高防控效果。

  快速的对海量数据进行实体和关系的抽取,并进行智能分析和关系挖掘,打破数据孤岛状态,在数亿实体和数亿关系中,进行高效的关系查询、路径挖掘、全图搜索等相关操作。

  客户的人品和性格是决定客户还款意愿的重要因素,而在“手工作业”时,客户经理无法在短时间调查客户的人品和性格。

  通付盾全流程信贷风控平台利用大数据引擎,查询借款人的包括人民银行征信、全国工商信息网、全国法院被执行网、电信记录等(可以通过网签授权解决合法性问题),并对大量客户历史行为形成的信息进行量化评判,对客户的品性作出准确判断。

  通付盾全流程信贷风控平台利用自有数据,银行流水信息可以通过银联系统进行查询(签署网签授权解决合法性问题)等。

  打分卡已经在贷款审批中进行了广泛应用(各大银行的信用卡审批系统均为打分卡建模系统),但是目前市场上的打分卡模型设置灵活性仍然有待加强。

  通付盾全流程信贷风控平台建立贷款审批模型,采用打分卡方式自动审批,不是简单的数据信息打分,而是结合整个调查过程的质量和数据信息进行双条线衡量的打分。客户经理将完成的贷款调查进行上传打分系统进行评分。

  从应用层面,通付盾风控全流程解决方案包含信用认证、评分卡管理、联合建模、智能催收机器人四大应用场景,增加风控安全度与专业性;提升风控效率,有效降低主观判断、操作失误带来的风险,快速而便捷;降低风控的人力与数据成本,优化经营结构。

  信息多重交叉验证、传统信贷审核中信息不对称等问题;实现互联网金融业务中快速核验信息和信用分析,帮助企业提升风控管理水平。

  通付盾模型管理是一个用于管理模型的系统管理工具,可高效的进行模型调优;工具可对模型中的所有字段、规则、分类、权重等内容,进行自定义管理,并可以实时进行效果预览,动态调整完善模型。

  通付盾风控模型可用于量化信贷业务各环节信贷风险,可针对用户的实际信贷场景,按需进行建模;针对多元化、差异化的业务和数据,客户可依据实际情况选择多种建模方式,精准契合自身风控策略,诊断风险,并可根据业务情况,对模型进行针对性训练。

  通付盾快收宝是一款基于智能语音系统平台的催收服务产品,专注于短账龄(M0-M3)的账期提醒、逾期提醒、还款催收等智能语音服务。

  多年来,通付盾一直致力于金融科技创新与银行数字化转型,通过数字化安全框架的构建,为金融客户提供终端安全、身份安全、数据安全、业务安全综合解决方案,始终走在行业前端。此次发布的信贷风控全流程解决方案将会对信贷机构防范风控管理起到很好的推动作用。返回搜狐,查看更多